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다이렉트 암보험은 설계사를 거치지 않고 본인이 직접 가입하는 상품이기 때문에, 가입 조건을 정확히 이해하지 않으면 가입 거절·보장 제한이 발생할 수 있습니다.
아래 조건은 현재 국내 주요 다이렉트 암보험 공통 기준을 바탕으로 정리했습니다.
1️⃣ 다이렉트 암보험 가입 가능 나이
대부분의 다이렉트 암보험은 아래 연령 기준을 따릅니다.
- 가입 가능 연령
- 최소: 만 15세 ~ 20세
- 최대: 만 70세 ~ 75세
- 일부 고령자 전용 상품은 80세까지 가능
- 연령이 높을수록 보험료 상승 + 보장 한도 축소 가능
✔️ 중요 포인트
같은 보장이라도 30대와 50대 보험료 차이는 2배 이상 발생할 수 있음
2️⃣ 건강 상태에 따른 가입 조건 (핵심)
다이렉트 암보험은 간편심사형 / 일반심사형으로 나뉩니다.
▶ 일반 다이렉트 암보험
아래 조건에 해당되면 가입 가능성이 높습니다.
- 최근 5년 이내 암 진단 이력 없음
- 최근 2~5년 이내 입원·수술 이력 없음
- 현재 암 의심 소견, 조직검사 예정 없음
- 고혈압·당뇨 등 만성질환이 경증이거나 약물로 안정적 관리 중
▶ 가입 제한 가능 사례
- 암, 백혈병, 림프종 진단 이력
- 암 의심으로 조직검사 대기 중
- 최근 2년 내 장기 입원·중대 수술
- 항암·방사선 치료 이력
✔️ 주의
다이렉트 보험은 고지의무 위반 시 100% 보장 거절 가능
3️⃣ 고지의무 조건 (가장 중요)
다이렉트 암보험은 설계사가 대신 판단해주지 않기 때문에
고지 항목을 정확히 체크해야 합니다.
일반적인 고지 질문 예시:
- 최근 3개월 이내 의사 진찰·검사·투약 여부
- 최근 2년 이내 입원·수술 여부
- 최근 5년 이내 암 진단·치료 여부
✔️ 고지 누락 시 결과
→ 보험금 지급 거절
→ 계약 해지
→ 이미 납입한 보험료 반환 불가 가능
4️⃣ 암보험 보장 개시 조건 (면책·감액)
다이렉트 암보험은 가입 즉시 보장되지 않습니다.
▶ 면책기간
- 가입 후 90일
- 이 기간 내 암 진단 시 보험금 지급 불가
▶ 감액기간
- 가입 후 1~2년
- 암 진단 시 보험금 50% 지급 (상품별 상이)
✔️ 유의사항
면책·감액 조건은 모든 다이렉트 암보험 공통 구조
5️⃣ 암 종류별 보장 조건
다이렉트 암보험은 암을 구분해 보장합니다.
- 일반암
- 소액암 (갑상선암, 제자리암, 경계성종양 등)
- 고액암 (췌장암, 폐암, 뇌암 등)
✔️ 가입 시 반드시 확인할 것
- 소액암 진단비 한도
- 유방암·전립선암 분류 여부
- 재발암·전이암 보장 포함 여부
6️⃣ 납입기간 및 보험기간 조건
- 납입기간: 10년 / 20년 / 30년
- 보험기간: 80세 / 90세 / 100세 만기
✔️ 전문가 팁
- 보험료 부담 ↓ → 납입기간 길게
- 노후 대비 → 90세 이상 만기 추천
7️⃣ 다이렉트 암보험 가입 전 체크리스트
가입 전 반드시 확인해야 할 조건입니다.
- ✔️ 나이 제한 충족 여부
- ✔️ 최근 병력 고지 정확성
- ✔️ 면책·감액 기간
- ✔️ 암 분류 기준
- ✔️ 진단비 지급 횟수 (1회 vs 반복)
- ✔️ 갱신형 / 비갱신형 여부
8️⃣ 다이렉트 암보험이 유리한 사람
아래에 해당한다면 다이렉트 암보험이 적합합니다.
- 보험료를 최대한 줄이고 싶은 경우
- 기본 암 진단비 위주로 구성하려는 경우
- 설계사 수수료 없이 직접 비교 가능한 경우
- 기존 보험과 중복 보장을 피하고 싶은 경우
